AI 賦能承保理賠與 KYC 稽核，打造智慧風控新標竿

挑戰與契機

面對保險業日益嚴格的合規與法遵要求，查核範疇橫跨銷售、財會、理賠、洗錢防制與利害關係人等多個領域，作業繁複、人力負擔沉重。過去依賴人工或半自動化工具執行，不僅耗時、難以全數覆核，也缺乏一致性的資料標準與查核邏輯。為提升查核品質與內部控制能力，某保險公司導入 JCAATs 智慧稽核平台，導入初期即整合 42 支元件與 95 個子程式，實現查核邏輯模組化、自動化、可視化，大幅降低錯誤率並提升作業效率，成為推動數位查核轉型的重要契機。

借助 JCAATs 的 NO CODE 中文化操作介面，審計人員即使無 IT 基礎也能迅速掌握稽核流程，並將應用經驗分享推廣至其他業務，全面提升營運效能，實現數位審計轉型的最佳實踐。

「以前我們一筆一筆查核銷售或理賠流程，常常三個人加班兩三天才能完成一段期間的資料，還不一定全查。現在用 JCAATs，把常用查核流程模組化後，一次就能跑完整年度資料，幾分鐘內就出結果，效率和準確性完全不同層級。」

實際應用場景

JCAATs 協助某保險公司快速建置涵蓋全業務線的智慧查核模組，包含業務、理賠、洗防與利害關係人等，成功將作業流程轉化為元件與子程式，應用如下：

• 銷售作業查核： 核保、招攬、作業程序等 3 模組共 24 子程式，強化流程合理性與規則檢核。
• 理賠流程管理： 建置理賠時效、核賠程序與事故事前處理等邏輯，確保案件審查合規性。
• 洗錢防制應用： 涵蓋 KYC、黑名單、大額通報與可疑交易偵測，有效提升 AML 稽核深度。
• 利害關係人監控： 建立關係人建檔、投資、交易與付款監控機制，強化公司治理實踐。

「過去洗錢防制、KYC、黑名單等高風險項目，都靠人工查表、比對，既耗時又容易遺漏。JCAATs 導入後，只要設定好元件，系統就能自動判別異常、標記重點，我們現在能主動預警，而不是被動應對，風險控管大幅提升。」

導入策略

• 分階段模組導入： 依照風險優先級，先完成銷售、洗防、理賠等模組轉版。
• 子程式邏輯設計： 依每項查核目標設計專屬子程式，提升彈性與可維護性。
• 查核流程標準化： 建立命名規則與共用邏輯，利於報表輸出與稽核溝通。
• 內部人員培訓： 配合實務操作與情境演練，強化查核人員熟練度與操作能力。

專案成果總結

• 作業涵蓋完整： 涵蓋銷售、理賠、洗防、財會與關係人等高風險業務領域。
• 元件模組成效高： 42 支元件精準對應日常查核場景，查核效率倍增。
• 子程式重複利用： 95 個子程式以模組化設計建置，後續維運彈性高。
• 查核流程制度化： 標準作業邏輯已可快速複製應用至其他子公司或單位。

「以前主管要了解查核狀況，常常得等到報告彙整、資料核對後才能看到結論。現在透過 JCAATs，我們查核的邏輯與結果都可視化、即時化，報表乾淨清楚，讓管理層能即時掌握重點，查核結果變成真正有價值的決策依據。」