風險導向 AI 稽核應用於 AML 與財富管理

挑戰與契機

金融業在法遵、稽核與反洗錢等領域的監管強度不斷提升，面對日趨繁重的查核需求與內稽內控壓力，傳統人工或半自動化工具已難以應對大量資料比對、異常交易偵測與內部流程監控。台灣某銀行為提升查核效率與標準化作業流程，導入 JCAATs 智慧稽核平台，以解決內部多單位在 AML、KYC、信託、稽核管理等稽核作業分散、重複與效率低落的問題。首階段成果顯示，JCAATs 能快速整合多樣業務模組與資料源，有效縮短查核工時、減少人為錯誤，成為金融單位實踐數據驅動治理的關鍵工具。

借助 JCAATs 的 NO CODE 中文化操作介面，審計人員即使無 IT 基礎也能迅速掌握稽核流程，並將應用經驗分享推廣至其他業務，全面提升營運效能，實現數位審計轉型的最佳實踐。

「我們從零開始建立起 JCAATs 元件庫，第一階段就完成了 32 支轉版，現在無論是 KYC、黑名單查核還是大額通報，我們都能快速執行、標準化回報。這種查核效率和透明度，是以前流程做不到的。」

實際應用場景

銀行以「模組化轉版」為核心策略，成功將32支查核元件轉為 JCAATs 智慧元件，建立跨單位查核標準平台，實際應用如下：

• 信託業務查核（OBTR）： 客戶交易與基本資料自動比對，強化交易合理性判讀。
• KYC 查核（OC6A）： 定期篩查企業戶資料，確認身分與實際控制人資訊。
• 黑名單查核（OC6B）： 結合外部名單進行風險對象自動比對。
• 大額通報作業（OC6C） 快速識別高風險交易並進行回溯分析。
• 疑似洗錢交易（OC6D）： 建立異常交易偵測模型，觸發查核警示。
• 稽核管理（OECA）： 統一查核成果控管與查核歷程記錄，提高稽核覆蓋率與報告品質。

「JCAATs 最大的價值，不只是讓我們自動化流程，而是讓查核可以複製、擴展、長期維運。從模組化設計到跨部門協作，我們確實感受到整個稽核文化被推進了一大步。」

導入策略

• 模組優先導入： 聚焦 AML、KYC、信託與稽核控管等高風險業務，優先轉版至 JCAATs。
• 單元化開發： 每一稽核作業以單元為基礎，利於複製與彈性調整。
• 跨部門協作： 整合法遵、風控、業務與稽核部門需求，制定通用規格。
• 標準化元件庫： 建置共用的查核邏輯與元件，減少重工並提高一致性。
• 人員訓練與導入管理： 搭配實務演練與導入輔導，提升單位熟練度與導入成功率。

專案成果總結

• 查核元件數量： 共32支轉版元件已完成導入與測試。
• 子程式標準化： 建立可重複使用的子程式模板，提升後續維運效率。
• 跨部門合作深化： 法遵與業務單位共同參與建置，提升推動動能。
• 建立可擴展架構： 現有模組已可快速複製至其他金融單位應用。
• 第二階段展望： 聚焦財富管理與高資產信託業務查核，將導入更高階的交易行為監控與客戶風險模型。

「以前 KYC 或信託業務的資料查核需要花很多時間手動比對，現在我們用 JCAATs 元件一次比完、結果即時出來，查核團隊壓力大減，主管看報表也更有依據，客戶服務品質因此全面升級。」